青岛建行“以客户为中心” 深耕普惠金融

    无论是丰富产品种类满足与民生息息相关的贷款，还是以大数据解决小微企业的融资难题，作为国有商业银行，面对岛城市民、企业不断升级的金融消费需求，近年来，建设银行青岛市分行秉承“以客户为中心”的经营理念，不断创新产品与服务，完善基础金融服务与改进重点领域金融服务相结合，健全多元化、广覆盖的机构体系，创新金融产品和服务手段，深耕普惠金融，不断扩大金融服务广度和深度，增强金融服务能力。 

 

 

    加强个贷服务

    丰富产品打造岛城最优住房金融银行

    

    在中国,“要买房、到建行”是一个家喻户晓的品牌，在岛城，建行的房贷品牌伴随并支持一代代青岛人实现了安居梦想。中国建设银行青岛市分行不断丰富个人信贷产品，持续做大个人贷款业务规模，加快“快贷”、信用卡分期等多样化消费信贷业务，在有效防范风险的基础上，努力打造岛城最优住房金融银行。

    

    近年来，中国建设银行青岛市分行更是针对扩大住房金融业务方面打出组合拳。为积极响应和全力满足岛城居民日益增长的购房金融需求，青岛建行率先成立了岛城首家二手房贷款（市南）中心，创新推出全国首家商贷网厅自助支取公积金模式，金融惠民力度不断加大。

   

    为便捷民生，助力住房商业贷款与公积金提取业务协同合作发展，今年1月1日，建行青岛市分行创新购房商贷（建行房贷）客户网上自助提取公积金服务，率先实现全国首家住房商业贷款客户网上自助提取公积金服务，进一步提升了建行个人住房贷款在同业中的竞争优势。该项服务的推出，改变了以往购房商贷客户每年最多允许两次提取公积金，且必须由单位经办人统一办理提取手续的状况，极大简化了提取公积金的流程和递交材料，真正实现了减轻借款人房贷还款压力和便捷民生的积极作用。

    

    在之前实施的一系列房贷惠民政策的基础上，今年该行再发力，一季度，该行个贷业务转型发展取得成效，继续保持了个贷余额、质量、住房公积金存款余额岛城同业第一。截至3月末，该行个人贷款余额578.23亿元，本年投放55.51亿元，比年初新增35.80亿元。个贷余额排名同业第一。个贷不良余额1.82亿元，比年初下降0.02万元；不良率0.31%，比年初下降0.02个百分点，资产质量继续保持同业最优。

   

    今年初，青岛房屋成交延续去年末交易行情，网签和贷款需求平稳增长。该行抓住有利时机，有效把握市场行情，持续加强楼盘营销和业务储备，实施楼盘差别化准入政策，加快业务处理，有效提升待放款业务量，一季度签约楼盘30余个，为后续个贷业务发展夯实了基础。同时，有效推动“快贷”等消费经营类贷款稳步增长，对近50万建行个人金融资产客户、存量房贷客户、代发工资客户授予个人信用额度，运用创新思维推动消费信贷跨越式增长，满足个人客户综合金融服务需求。

 

 

    破解小微融资难题

    用“大数据”挖掘“小信用”

 

    多年来，中国建设银行青岛市分行始终以支持青岛市经济建设为己任，主动承担服务小微企业的社会责任，将小企业业务作为全行战略业务推进发展。中国建设银行青岛市分行以“信贷工厂”模式为依托、以专业化队伍建设为重点，形成了专门的业务流程、运行模式、发展机制，并不断对小企业业务流程机制、政策制度进行优化，为小微企业提供优质高效的金融服务。目前建行小微企业信贷业务包含“速贷通”、“成长之路”、“小额贷”及“信用贷”4大产品体系、共包含30余种专门服务于小微企业的专业产品。

 

    小微企业融资最大的诉求就是低门槛、高效率，而传统信贷模式高抵押门槛、繁琐的审批流程成为小微企业难以承受的“融资之痛”。在互联网＋大数据时代，新技术和新模式为破解这一难题提供了“利器”。建行“大数据”产品实现数据与信用完美融合。以评分卡模式为基础，建设银行基于客户交易结算、POS流水、纳税信息等信用记录，依托小微企业评分卡进行数据分析，为符合条件的小微企业提供信贷支持。目前已经建立了全方位、多角度的大数据信贷产品体系，包括信用贷、善融贷、创业贷、税易贷、POS贷、薪金贷和结算透等，全面契合小微企业各类经营数据，如同品种齐全的超市，只要企业有一定维度的符合条件的真实数据信息，就总有一款产品能够满足企业需求。比如“POS贷”主要依据小微企业POS收单特约商户的银行卡收单交易金额、笔数等数据信息提供融资支持，“善融贷”主要依据企业在建设银行的日均金融资产、账户交易结算、企业主个人结算账户结算流水数据等提供融资支持。

 

    建设银行针对按时足额、诚信纳税的小微企业群体，创新推出了小微企业“税易贷”产品。通过与税务部门合作，根据企业的纳税记录对企业的经营能力及信用水平进行判断，无需企业提供抵质押担保，为小微企业提供信用贷款。

 

    此外，今年以来，中国建设银行青岛市分行积极推进与市科技局合作的创新产品“政银保科技贷”、“小微企业担保保险贷款”，积极促进科技金融结合，大力支持高新技术企业、双创企业，截至今年3月末，建行两项科技类创新产品已为科技型小企业发放贷款1000余万元。

 

 

    “智能”服务民生

    服务的触角延伸至学校、医疗、交通

     

    缴纳水电费、暖气费、电话费、……现在的银行服务早已突破了存取款的原始智能限制，在新科技、新产品的推动下，有了更多更深的内涵。记者了解到，近年来，青岛建行充分发挥国有大行的信息技术优势和创新优势，围绕建总行“综合性、多功能、智慧型”银行转型发展目标，积极探索金融科技创新，不断提升科技水平，以金融科技创新带动银行服务升级，加快推动智慧型银行转型发展，将服务的触角延伸至学校、医疗、交通等更广泛的空间。

    

    据介绍，青岛建行通过与省交通厅合作，开发完成了ETC业务系统，填补了岛城ETC金融服务领域空白，其手机银行客户端龙支付品牌于去年末顺利上线，电子银行新增了代缴交通罚款、代缴学杂费功能，代缴费功能愈发丰富。“今年我们还率先推出了‘党费云’党费代缴功能，以金融服务党建信息化。”中国建行银行负责人表示，青岛建行还打造了诸如善融商务跨境购、购房商贷（建行房贷）客户网上自助提取公积金服务、小企业助保贷等“五贷一透”大数据产品等具有地方金融特点的科技品牌。

    

    在充分发挥传统业务优势的基础上，建设银行围绕医疗卫生领域客户在医疗卫生活动中产生的金融需求展开一系列智能化、全流程、全方位的金融服务，专门打造了为医疗卫生领域客户提供综合金融服务的全新品牌—“建融智医”。据青岛建行相关负责人介绍，自2015年，青岛建行开始深化业务转型发展，在新产品、新业态、新模式和新经济中寻求突破，积极引入“互联网+”概念，为提升岛城患者就医体验，依托总行政策支持，加大了与青岛市主要医院“银医一卡通”项目合作力度。“通过协助医院信息化方案设计及提高整体信息化水平等措施，极大地巩固了我行作为青岛市卫生系统金融业务主办行的优势地位，在青岛市各医院带来了良好的示范效应和经济效益。”据该负责人透露，青岛建行目前已完成青岛市中心医院、第三人民医院、第五人民医院、第八人民医院、第九人民医院、眼科医院等9家医院“银医一卡通”项目建设，当前正在进行青岛市中心医院、第八人民医院、第九人民医院等多个医院的项目实施。

    

    青岛建行积极投入“智慧校园”建设，在为学校带来方便、快捷和安全的资金服务同时全面带动该行各项业务的稳步发展。记者了解到，目前青岛建行已完成了青岛科技大学及青岛农业大学“智慧校园”建设，正在与山东大学青岛校区及青岛理工大学进行项目合作。“通过‘智慧校园’项目建设，可实现将校园教学、生活和管理集为一体的智能化校园方式通过一体化环境以各种应用服务系统为载体，将教学、科研、管理和校园生活进行充分融合，为师生带来无处不在的网络学习、丰富多彩的校园文化及方便周到的校园生活。”该负责人这样说。