每年上限1.2万 个人养老金来了！青岛养老咋布局？

新华社北京4月21日电　近日,国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》(以下简称《意见》)。这是贯彻落实党中央、国务院构建多层次、多支柱养老保险体系和规范发展第三支柱养老保险要求的具体举措,对于满足人民群众多样化养老保险需要具有重要意义。

　　《意见》指出,以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,全面贯彻党的十九大和十九届历次全会精神,推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金,实现养老保险补充功能。参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者,可以参加个人养老金制度。

　　《意见》规定,个人养老金实行个人账户制度,缴费由参加人个人承担,实行完全积累。参加人通过个人养老金信息管理服务平台,建立个人养老金账户。参加人应当指定或者开立一个本人唯一的个人养老金资金账户,用于个人养老金缴费、归集收益、支付和缴纳个人所得税。

　　《意见》明确,参加人每年缴纳个人养老金的上限为12000元。人力资源社会保障部、财政部根据经济社会发展水平和多层次、多支柱养老保险体系发展情况等因素适时调整缴费上限。国家制定税收优惠政策,鼓励符合条件的人员参加个人养老金制度并依规领取个人养老金。

　　《意见》规定,个人养老金资金账户资金用于购买符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等金融产品,参加人可自主选择。参加人达到领取基本养老金年龄、完全丧失劳动能力、出国(境)定居,或者具有其他符合国家规定的情形,可以按月、分次或者一次性领取个人养老金。

　　《意见》要求,各地区要加强领导、周密部署、广泛宣传,稳妥有序推动有关工作落地实施。各相关部门要按照职责分工制定落实本意见的具体政策措施,同向发力、密切协同,指导地方和有关金融机构切实做好相关工作。

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啥是个人养老金?

　　简而言之,个人养老金是我国养老保险体系的第三支柱。

　　目前,我国养老保险体系第一支柱是基本养老保险,职工养老保险加上城乡居民养老保险已经覆盖超过10亿人。第二支柱是企业年金和职业年金,已经覆盖5800多万人。作为第三支柱的个人养老金制度,此前一直没有出台,属于一个短板,如今这一短板终于补齐。有人认为个人养老金出台之后,目前缴纳的养老保险就被替代了,未来养老要靠自己了,这其实是误解。

谁可以参加?

　　根据意见,在中国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者,可以参加个人养老金制度。目前,参加基本养老保险的已经有10亿多人,所以,等个人养老金全面推开后,这10亿多人都能参加个人养老金制度。需要注意的是,个人养老金并非是强制缴纳的,而是个人自愿参加的。

缴费多少?

　　意见明确,个人养老金实行个人账户制度,缴费完全由参加人个人承担,实行完全积累。

　　参加人通过个人养老金信息管理服务平台,建立个人养老金账户。参加人每年缴纳个人养老金的上限为12000元。个人养老金完全是个人缴费,这跟在单位参加职工养老保险不同,在单位缴纳职工养老保险,是单位和职工共同缴费。

如何投资?

　　个人养老金资金账户资金用于购买符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值的满足不同投资者偏好的金融产品,参加人可自主选择。参与个人养老金运行的金融机构和金融产品由相关金融监管部门确定,并通过信息平台和金融行业平台向社会发布。

跟银行存款有啥区别?

　　意见发布之后,不少网友提出疑问,个人养老金跟我自己去银行存款有啥区别?

　　中国社科院世界社保研究中心执行研究员张盈华对中新财经“中国新观察”栏目表示,个人养老金跟个人存款有很大区别:第一,个人养老金在一定额度内有个人所得税的优惠。第二,对接个人养老金的投资产品都是经过遴选的合格产品,兼顾安全性和盈利性；第三,个人养老金采取账户封闭管理,一般不允许提前支取,是“化短为长”的资产管理手段。

　　根据意见,国家制定税收优惠政策,鼓励符合条件的人员参加个人养老金制度并依规领取个人养老金。

这是不是国产版的401(k)?

　　张盈华解释,美国的401(k)其实是企业年金,需要单位和个人共同缴费,而个人养老金完全是个人缴费,类似于IRA(个人退休账户)。

个人养老金如何领取?

　　根据意见,参加人达到领取基本养老金年龄、完全丧失劳动能力、出国(境)定居,或者具有其他符合国家规定的情形,经信息平台核验领取条件后,可以按月、分次或者一次性领取个人养老金,领取方式一经确定不得更改。

　　领取时,应将个人养老金由个人养老金资金账户转入本人社会保障卡银行账户。参加人死亡后,其个人养老金资金账户中的资产可以继承。

有何突破和亮点?

　　“相比2018年开始的税收递延型个人商业养老保险,此次文件有了许多新突破”,张盈华认为,合格个人养老金产品多样化,满足参加人的多样化需求；个人养老金产品供给主体多元化,各类金融机构均可竞争加入,大大拓宽市场主体参与度；参与人的消费选择权多样化,个人可在各种合规机构或渠道开立账户和选择购买个人养老金产品,参与便利性大大提高。

　　同时,张盈华建议,可以允许在特殊情况下(例如重大疾病、应急、必要的教育培训等)有限度的提前支取,并对补税、归还等作出规定,增进账户管理的弹性。

带来什么利好?

　　张盈华认为,个人养老金有助于推进多层次、多支柱养老保险体系建设,可以丰富大家的养老选择,同时也对资本市场有一定好处,一是可增加长期资金的供给,二是有利于投资的长期性。业内人士分析,由于个人养老金主要面向风险偏好相对较低的投资需求,追求长期的绝对收益,对安全性和稳健性要求较高。个人养老金的大力发展,预计将带动长期增量资金配置相对稳健的产品。

现在就能买吗?

　　根据意见,人力资源社会保障部、财政部要加强指导和协调,结合实际分步实施,选择部分城市先试行1年,再逐步推开。张盈华表示,此次试点周期一年,应密切跟踪试点,及时公布合格个人养老金产品目录、合格机构条件等,同时做好公众宣传,提高对个人养老金的认知。　　　　　　　中国新闻网

青岛养老咋布局？十区市定方向

半岛全媒体记者　刘雪莲

目前,青岛市60岁以上常住老年人口204万,老龄化率20.3%；80岁以上常住老年人口31.3万,占老年人口的15.3%。

对于老龄化程度较高的青岛来说,建立数量充足、布局合理、功能完备的养老服务设施体系,事关全市老年人福祉、事关社会和谐稳定。

4月21日,市政府新闻办召开新闻发布会,介绍《青岛市养老服务设施专项规划(2021~2035年)》的有关情况。本轮规划的总体目标为建立“居家为基础、社区为依托、机构为补充、医养相结合”的养老服务体系。分项目标为:全市人均养老设施用地不低于0.25平方米,床位满足全市城乡老年人养老服务需求。构建区(市)、街道(镇)和社区(村)三级全覆盖的居家养老服务体系。

在养老服务设施的布局上,根据青岛十个区市的不同情况,规划确定了不同的发展方向。市南、市北、李沧、崂山以优化提升为主。重点发展居家社区养老服务设施,通过嵌入式、分设、兼容、合建等建设方式保障居家社区养老服务设施落地实施；黄岛、城阳、即墨、胶州以新建为主。严格落实“街道(镇)-社区(行政村)”两级居家社区养老设施建设要求,鼓励与其他公共服务设施共建共享；平度、莱西结合实际情况,近期以完善中心城区社会福利院、护理型养老院为主。结合城乡人口分布特点,兼顾服务人口和服务半径要求,科学配置居家社区养老服务设施。

虽然中国人更习惯于居家养老,但是机构养老的作用也不可替代。本轮规划也考虑到了机构养老设施规划布局。

养老机构床位规模方面,至规划期末全市共需约15.5万张机构养老床位,其中,社会福利院及护理型养老院两类设施共配置不少于1.9万张,除上述设施外的其他养老院需提供床位约13.6万张。

规划布局方面,规划社会福利院11处、护理型养老院29处、其他养老院347处。

规划街道(镇)级养老服务中心228处,其中,完善提升162处,新增66处。每处中心拥有不少于10张托养床位,签约家庭养老床位100张以上,每处建筑面积不小于2000平方米。每处社区(行政村)级养老服务站面积不低于350平方米。

居家社区养老设施设计要求方面,提出了居家社区养老服务设施不应设置在地下室、半地下室；二层及以上楼层、地下室、半地下室设置老年人用房时应设电梯等9个方面的要求。

“当前青岛市老年人口204万,住在养老机构的老人2万多人。”市民政局养老服务处处长乔先华答记者问时表示,按照我国“9073”的养老服务体系格局的安排,90%左右的老年人选择居家养老服务的方式,做好居家社区养老服务,打造好街道、社区级的居家社区养老服务设施,这是一个养老服务的基础,也是重中之重。

此外,乔先华还表示,目前居家社区养老服务还不能满足老年人15分钟养老服务圈的需求,服务设施要“织”得更密才行。从今年开始,青岛进一步把居家社区养老服务的设施向社区延伸。