青岛建行勇担大任 有效破解小微企业融资难

    作为国有股份制银行，建设银行青岛市分行始终以客户为中心，以服务地方经济建设为己任，勇担大行社会责任。近几年，建设银行青岛市分行顺应互联网金融和科技金融的发展，运用互联网、物联网、大数据思维和技术，不断创新银行业务模式，打造在线金融服务平台，创新金融产品，大力提升民生服务水平。转身向“小”，将小企业业务作为全行战略业务推进，突出“门槛低、体验好、效率好、成本低”等特点，有效破解小微企业融资难题。

 

    以科技创新提升民生服务

 

    近年来，青岛建行充分发挥国有大行的信息技术优势和创新优势，围绕建总行“综合性、多功能、智慧型”银行转型发展目标，积极探索金融科技创新，以金融科技创新带动银行服务升级，不断提升民生服务水平，加快推动智慧型银行转型发展。

 

    “通过提高硬件资源配置、优化业务流程、充实系统功能、提升大数据运用能力等措施，近年来，青岛建行对内苦练内功，对外寻求突破。”据青岛建行相关负责人介绍，2016年，该行新一代系统顺利实施上线，完成了零售业务从产品级向企业级的革命性提升，为零售业务转型提供了全方位的系统支撑。

 

    据介绍，青岛建行通过与省交通厅合作，开发完成了ETC业务系统，填补了岛城ETC金融服务领域空白，其手机银行客户端龙支付品牌于去年末顺利上线，电子银行新增了代缴交通罚款、代缴学杂费功能，代缴费功能愈发丰富。抓住“智慧校园”建设机遇，目前完成了青岛科技大学及青岛农业大学“智慧校园”建设，正在与山东大学青岛校区及青岛理工大学进行项目合作。

 

    今年率先推出了‘党费云’党费代缴功能，还打造了诸如善融商务跨境购、购房商贷（建行房贷）客户网上自助提取公积金服务、小企业助保贷等“五贷一透”大数据产品等具有地方金融特点的科技品牌。

 

    住房贷款与民生息息相关，为满足岛城居民日益增长的购房金融需求，去年，青岛建行率先成立了岛城首家二手房贷款（市南）中心，创新推出全国首家商贷网厅自助支取公积金模式，金融惠民力度不断加大。同时，有效推动“快贷”等消费经营类贷款稳步增长，对近50万建行个人金融资产客户、存量房贷客户、代发工资客户授予个人信用额度，运用创新思维推动消费信贷跨越式增长，满足个人客户综合金融服务需求，为加快消费信贷转型发展找到了方向。

 

    多措并举破解“小微”融资难

 

    2013年以来，小微企业陷入新一轮融资困境，“融资难、成本高、效率低、体验差”成为小微企业融资难的四大痛点。青岛建行以主动承担服务小微企业的社会责任，将小企业业务作为全行战略业务推进发展。坚持“以小为主、以微为重”的客户定位，持续推进小企业业务“小额化、标准化、集约化、网络化、综合化、智能化”转型，在服务模式、业务产品、合作平台搭建等方面进行了一系列创新和探索。

 

     为满足小企业多元化融资需求，该行不断探索适合小微企业的新型融资模式、服务手段、信贷产品及担保抵押方式，积极开展金融产品创新，目前该行小企业信贷业务包含“速贷通”、“成长之路”、“小额贷”及“信用贷”4大产品体系、共包含30余种专门服务于小微企业的专业产品。

 

    根据小微企业小而散的特点，该行通过市场、商会、协会、商圈、产业集群、居民区等社区平台贴近客户，主动了解企业和企业业主的需求及特点，实现统一规划、批量开发、标准化操作，搭建小企业业务平台，重点搭建了“助保贷”平台、“供应链”平台及“产业集群”平台等，通过“一链一圈一平台”的集群发展模式，搭配丰富的小微企业创新产品，为小微企业提供批量化金融服务，努力扩大小微企业金融服务覆盖面。 

 

     该行围绕大数据理念推出的小微企业“大数据”信贷产品及依托银政合作共搭平台的“助保贷”业务，突破传统信贷业务模式，为不同类别的小微企业客户群体批量化提供纯信用类贷款及信用放大类贷款，极大程度地帮助我市小微企业缓解“融资担保难”、“融资成本贵”、“融资效率慢”的问题。

 

    今年以来，该行积极推进与市科技局合作的创新产品“政银保科技贷”、“ 小微企业担保保险贷款”，积极促进科技金融结合，大力支持高新技术企业、双创企业，截至3月末，两项科技类创新产品已为科技型小企业发放贷款1000万余元。

 

    以互联网金融助力银医合作

 

    青岛建行多年来始终积极履行企业社会责任，将医疗卫生领域列为重点支持领域，依托专业的经验、丰富的产品和发达的渠道，加大对国家医疗卫生事业发展的金融支持力度。在“互联网+医疗”市场发展趋势下，该行专门针对医院客户全流程就诊开发设计的特色化的银医通产品合作模式，有效解决医院、患者以及国家在“看病难”等方面的困扰。

 

     据青岛建行相关负责人介绍，自2015年，该行引入“互联网+”概念，为提升岛城患者就医体验，依托总行政策支持，加大了与青岛市主要医院“银医一卡通”项目合作力度。“通过协助医院信息化方案设计及提高整体信息化水平等措施，极大地巩固了我行作为青岛市卫生系统金融业务主办行的优势地位，在青岛市各医院带来了良好的示范效应和经济效益。”据该负责人透露，青岛建行目前已完成青岛市中心医院、第三人民医院、第五人民医院、第八人民医院、第九人民医院、眼科医院等9家医院“银医一卡通”项目建设，当前正在进行青岛市中心医院、第八人民医院、第九人民医院等多个医院的项目实施。

 

    “实在是太方便了，不但可以在自助设备上自助办卡、自助充值，还可以自助查询医疗价格、预约挂号并对医护人员进行评价。”在市中心医院，一位患者家属赵先生这样说。记者了解到，通过“银医一卡通”项目，不但实现了就诊和支付一体化，更节省了患者就诊时间，方便了患者各项手续办理，医院可根据查询和统计评价信息对流程进行改进，较好的解决患者挂号难、就诊难、结算难、重复排队等问题，提高整体信息化水平，降低医院运行成本，提升医院整体服务水平和运用效率。

 

    以“零差错”确保社保服务升级  

 

    “百姓的事无小事”，多年来建行一直秉承着这种高度负责的态度和专业专注的精神服务青岛市民。在日常工作中，建行始终坚持“业务办理零差错”的宗旨，依托自身覆盖全国、功能强大的信息系统与支付结算系统，确保了资金结算安全准确、对账与信息反馈高效快捷。

 

    作为青岛市社保卡合作银行之一，青岛建行将“便民、利民、惠民”的理念融入社保卡发行工作中。全国统一的社保卡CPU芯片将社保账户和银行账户两个账户合二为一，但卡内两个账户相互独立，互不关联，卡内的资金也更加安全。社保账户可在医疗保险定点医疗机构和定点药店内使用；金融账户具有存取款、消费结算、转账汇款等除几乎借记卡的全部金融功能。社保卡是“密码卡”，两个账户可以分别设置不同的密码，更好的为市民的信息、资金和征信安全提供更有利的保障。

 

    据悉，在金融社保卡发放中，青岛建行也是率先实现本地制卡及本地挂失补换卡，目前发卡量居于岛城同业前列。据青岛建行相关负责人介绍，建行开放了所有网点办理社保卡，此外，办卡还享免开卡费、免年费、免账户管理费以及挂失费，持社保卡购买理财产品和建行实物黄金，享受理财金卡优惠待遇。