购买商业保险 青岛建行的建议很关键

        有部分自由职业者、个体商户没有参加社会医疗保险，但他们同样需要医疗方面的保障。没有参加医疗但有经济能力的人该如何规划自己的商业医疗保险呢？而对于一部分经济拮据的务工人员来说，他们也不愿从工资中抽取部分费用参加医保，那商业医疗保险适合他们吗？

　　人社部社会保障研究所日前发布《〈社会保险法〉实施情况研究报告》，报告透露，农民工、个体工商户等低收入群体宁愿主动放弃参保，让单位将这部分费用转化为工资发给自己。

　　“社保换工资”，吃亏的是劳动者。年轻力壮时不参加养老保险，将来养老问题如何解决？但这些群体的生活现状并不尽如人意。上有老下有小的生活负担，令其对金钱特别敏感；加之很多农民工的工作并不稳定，换工作是一种常态，因此很多农民工并不愿意缴纳社保。那么，面对这种情况，是否有合适的保险规划呢？

　　有稳定经济来源但无医保的人员，他们更适合购买哪种医疗保险？

　　有稳定经济来源但无医保的人员，要结合参保人实际的年龄和婚姻状况。

　　1、单身者购买理财兼顾养老的，同时有大病保障，一般建议二十万或三十万以上，因为经济条件比较好，可以考虑交费时间短的年金保险或万能型保险。

　　2、丁克族主要是夫妻互保，关注豁免功能，主要是健康医疗和养老，尤其大病保险要足额。

　　3、三口或四口之家，家庭经济支柱要足额的人寿保险，其次是各自的意外保险和健康医疗，孩子主要是也是意外和健康医疗保险。

　　有医保和没有医保购买商业医疗保险有什么不同？缴费更多？理赔更低？

　　有医保的购买保险要考虑到与医保互补，减少重复购买，冲突购买。应该补充商业的大病保险和商业的津贴保险以及商业的伤残保险。有医保购买商业保险的优势肯定是好于没有医保的，缴费方面有医保的要少于无医保的。

　　关于理赔方面，大病保险理赔是给付型的，有医保和无医保没有差别，但住院医疗方面，有医保和无医保的，那肯定是有医保的理赔的多。

　　无医保的人员如何规划自己的医院保障？

　　这要结合参保的实际情况，若参保人经济压力较大，是家庭唯一收入者，那么要先通过购买定期寿险来将家庭的收入备份，其次是大病保险、意外保险和健康医疗保险。

　　若参保人是单身贵族，那主要是大病保险和伤残保险，所以这个还是要具体情况而论。