明天一大波影响钱袋子的银行新规将实行

     2016年马上就要进入最后一个月了，你的钱袋子还好吗?12月起，一大波银行新规将要实施，很有可能继续影响你的钱袋子。

 

    同一银行一人只能有一个I类账户

 

    你手头有多少张银行卡?现在都还在用吗?个人银行账户分类管理制度将在12月1日正式实施，新的规定中，个人在同一家银行开立借记卡账户，只能开一个I类户，如果已有I类户，再开户只能是II类、III类账户。

 

    I类账户，是三个类别中功能最全的，可以进行存款、取款、购买投资理财产品以及转账、汇款、消费和缴费等。目前大部分银行在营业网点为客户开立的具有实体介质的账户，例如借记卡和存折等，均为Ⅰ类户。

 

    II类账户相当于可以用于日常稍大的开支，或者买理财、周转投资金，可以通过电子渠道开通，也可以有实体银行卡片。这一类账户日累计限额合计为1万元，也就是一天最多用这个账户消费1万元，年累计限额合计为20万元。

 

    III类账户仅有电子账户，账户余额不能超过1000元，只能用于小额支付和日常缴费。日累计限额合计为5000元，年累计限额合计10万元。

 

    此前，一个人在同一家银行是可以办理4张借记卡的，多出的银行卡怎么处理?不用担心，这些银行卡不会被强制取消，不过银行的工作人员也会慢慢引导用户撤销或者合并。

 

    同行取现转账免异地手续费

 

    每个人在一家银行只能开设一个Ⅰ类账户，对于一些因为出差或者经常往返于各地的人来说，会增加不少取现、转账等业务手续费的支出，新规施行后，同行异地存取款、转账等手续费有调整吗?

 

    新规中同样有规定，银行对本银行行内异地存取现、转账等业务，收取异地手续费的，应当在三个月内实现免费。新规是9月30日发布的。也就是说，银行对本银行行内异地存取现、转账等业务，最迟到2017年1月1日左右取消手续费，也有可能在12月提前实现。

 

    不过，值得注意的是，目前取消手续费只针对同行，异地跨行存取等业务依旧要收取一定费用。

 

    半年无交易，账户暂停非柜面业务

 

    在此次央行下发的新规中，还有这样一条规定，银行和支付机构应当加强账户交易活动监测，对开户之日起6个月内无交易记录的账户，银行应当暂停其非柜面业务，支付机构应当暂停其所有业务，银行和支付机构向单位和个人重新核实身份后，可以恢复其业务。

 

    业内人士认为，这项规定主要是为了防止不法分子利用多个账户进行电信诈骗。根据公安部门的反映，正常情况下，个人开户后一般会立即启用，但不法分子在大量收购账户、假冒开户后，一些账户不会马上启用。因此，长期不用账户应作为异常情况引起高度关注。

 

    央行同样要求个银行严格联系电话号码与身份证件号码的对应关系。银行和支付机构应当建立联系电话号码与个人身份证件号码的一一对应关系，对多人使用同一联系电话号码开立和使用账户的情况进行排查清理，联系相关当事人进行确认。对于无法证明合理性的，应当对相关银行账户暂停非柜面业务，支付账户暂停所有业务。

 

    个人ATM转账有“后悔药”，24小时之内能撤销

 

    12月1日起，除向本人同行账户转账外，个人通过自助柜员机(含其他具有存取款功能的自助设备，下同)转账的，发卡行在受理24小时后办理资金转账。在发卡行受理后24小时内，个人可以向发卡行申请撤销转账。公安部门反映，电信诈骗中，近半受害人是通过ATM机向诈骗账户转账的，而受害人大多在完成转账后的较短时间内会意识到上当受骗，但资金已经转出，并被不法分子立即转移。24小时内可以申请撤销，可最大限度阻断诈骗分子诱导受害人进行资金转账和赃款变现。

 

    而银行和支付机构与客户需事先约定支付限额和笔数。超过限额和笔数的，银行账户转账应当到银行柜台办理，支付账户则不得办理。

 

    此外，除向本人同行银行账户转账外，银行为个人办理非柜面转账业务，单日累计金额超过5万元的，应当采用数字证书或电子签名等安全可靠的支付指令验证方式。单位、个人银行账户非柜面转账日累计分别超过100万元、30万元的，银行应当进行大额交易提醒，单位和个人确认后方可转账。