揭秘地下钱庄：不问钱从哪里来 交易额大有优惠

 

记者近日从公安部获悉，自今年4月公安部、中国人民银行等联合开展“打击利用离岸公司和地下钱庄转移赃款专项行动”以来，截至目前，各地公安机关已破获一批重大地下钱庄案件，涉案金额达数百亿元。案件背后，如何对猖獗的地下钱庄违法犯罪予以进一步打击治理，从而更加有力地维护金融安全、经济安全和国家安全，也令人深思。

 

案发 银行“内鬼”潜逃，牵出地下钱庄大案

 

“行动!”6月2日凌晨5时许，随着一声令下，深圳市公安局经侦支队和宝安分局组成的专案组对一起代号为“3·16”的特大地下钱庄案展开统一收网，抓获犯罪嫌疑人31名，缴获涉案银行卡300多张，冻结涉及18家商业银行的1087个账户;经初步查明，涉案金额达120多亿元人民币。

 

该地下钱庄进入警方视线，其实是源自一起诈骗案。

 

83岁的陈达是一名香港籍商人，已在内地经商多年。2012年初，陈达出售了在内地的工厂，打算将6000多万元资金转回香港养老。某次饭局上，“某银行深圳宝安支行行长沈某生主动告诉我，他可以弄到外汇结算指标。”陈达说，2012年8月，他分三笔、每笔2000多万元，将钱汇入沈某生指定的境内银行账户。前两笔款项都如约汇入陈达的香港账户，但最后一笔却少给了800万元人民币。双方几经交涉，沈某生又给了175万元，之后突然辞职逃匿。

 

感觉被骗的陈达将沈某生诉至宝安区人民法院。缜密侦查之下，一条涉及地下钱庄的重大案件线索浮出水面。“沈某生根本没有所谓的外汇管控指标，他是通过地下钱庄把数千万元资金转移出境的。”专案组民警介绍。根据资金流向的脉络，专案组发现涉案的大量银行账户呈现出“金字塔”式的结构：沈某生指定的银行账户收到陈达的款项后，短时间内即向5个账户转移资金，该5个账户随后又各自向10多个账号转移资金。

 

犯罪嫌疑人、36岁的广东汕头籍男子叶某城，就是5大账户其中之一的实际控制者。在看守所内，叶某城表示，自己从2006年起跟着姐姐从事地下钱庄活动，自己从中收取千分之一到千分之三的手续费。他进一步转移资金的众多银行账户，分别是借用妻子、姐姐、姐夫、老乡等人的身份证办的，均由他本人控制。

 

揭秘 资金混杂，包括贪腐赃款“灰色资金”

 

专案组查明，该团伙以叶某城、郑某生等汕头籍人员为首，以家族关系为纽带，既各自经营、又相互合作，在深圳罗湖、宝安的8个窝点开展家庭作坊式的非法经营地下钱庄活动，通过境内外网上银行以及境内本外币现金交易，在非国家指定交易场所非法从事资金结算和外汇买卖活动，涉嫌非法经营罪。目前，案件已移交检察机关审查起诉。

 

公安部经侦局反洗钱处副处长束剑平说，目前国内的地下钱庄主要有三类：跨境汇兑型、非法买卖外汇型、支付结算型。深圳“3·06”案中查处的地下钱庄，正是“跨境汇兑型”的典型代表。

 

“地下钱庄一般不问客户的身份，不问钱从哪里来的，手续比银行简便，基本上没有什么审批。一些不法之徒正是看中了这一点，将地下钱庄作为企图转移赃款的‘暗道’。”专案组民警刘明介绍。

 

“借道”地下钱庄的资金鱼龙混杂，犯罪资金是其中重要的一类。深圳“3·06”案中，郑某生等犯罪嫌疑人曾协助另一起合同诈骗案的犯罪嫌疑人陈某祥将8532万元人民币赃款转移至香港。

借道地下钱庄往来的资金中，还有企业的“账外账”等“灰色资金”，以及一些个人用于出境旅游、留学、购物、大额投资等资金。部分涉案“客户”称，他们选择地下钱庄转账，是因为地下钱庄“诚信度”高，比银行更加灵活优惠，而且收取的手续费较低，交易额大的话还有优惠。

 

风险

明知被骗钱逃单

受害人不敢报警

 

专案组民警指出，这些看似便利之处和“诚信”招牌的背后，实际上潜藏着巨大的风险——

 

有地下钱庄骗“客户”的，如陈达通过沈某生转钱，被骗走600多万元;也有“客户”骗地下钱庄的，郑某生就曾经被“客户”骗了20万元港币。“大家都知道这一行是违法的，所以我们也不敢报案。”郑某生供述。

 

另有案例表明，地下钱庄经常出现逃单、卷钱逃跑的情况。还有一些地下钱庄看中客户的钱多，由此出现非法拘禁、抢劫等严重犯罪。涉案“客户”之一、深圳某外贸公司的老板廖某向记者表示，其实她知道通过地下钱庄转移资金是违法的。因为她的公司经常会收到一些港币支票，后来经人介绍，为了图一时方便，多次通过地下钱庄进行港币支票提现，现在账户因涉案被冻结。

 

还有一名因涉案被冻结银行账户的“客户”称，他原本计划在6月股市下跌前拿出200万元入市，结果银行卡被冻结，导致自己没有如愿。“逃过了股市大跌，我要感谢警方。”

 

据了解，由于地下钱庄的交易资金量大且隐蔽，不排除一些股市资金通过该渠道流出我国，从而影响我国资本市场的健康稳定发展。如今年7月中旬，上海市公安机关在查处某外资贸易公司涉嫌操纵股市犯罪案件中，就发现由邱某控制的地下钱庄，为该外资公司向境外转移非法所得达数亿元人民币。