9家试点银行大额存单“开跑” 产品设计倾向企业

 

    9家试点银行大额存单“开跑”首日，记者就此采访银行机构和投资人，探一探业务“破冰”背后的故事。

 

    9家银行率先抢跑

 

    根据中国货币网发布的公告，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、中信银行、招商银行、浦发银行、兴业银行9家市场利率定价自律机制核心成员在本周一发行首批大额存单。各家银行发行的首批大额存单期限、提前支取条款、利率、递增投资金额等细节各不相同。

 

    根据央行公布的《大额存单管理暂行办法》，大额存单期限最低1个月、最高5年。首批大额存单期限以1年以内(含)为主，个人认购大额存单起点金额为30万元，机构投资人认购的大额存单起点金额为1000万元。

 

    记者调查发现，此次大额存单的期限包括1个月、3个月、6个月和1年。其中，建行、招行针对个人投资者的大额存单只有一个期限，分别为1年和1个月；工行、兴业银行和浦发银行有两个期限可以选择，其中工行和浦发银行为6个月、1年；兴业银行为1个月、3个月；交通银行、中信银行的期限为3个月、6个月和1年；农业银行、中国银行的期限最齐全，1个月、3个月、6个月和1年均有。而在利率水平上，多数银行定价均比央行基准利率上浮40%。

 

    据了解，大额存单发行当天，客户可以持本人有效身份证件和银行卡通过首批试点的9家银行的网点柜台购买，或直接通过网上银行、手机银行等电子渠道认购。某银行客户经理表示，如果客户不熟悉怎么办理，建议还是去网点认购更合适。

 

   产品设计倾向企业

 

    中信银行此次推出的单位大额存单产品起点金额1000万元人民币，以100万元递增；个人大额存单产品起点金额30万元人民币，以1万元递增。产品期限分为3个月、6个月和12个月，采取固定利率模式可有效抵抗降息风险，利率较基准利率上浮40%。大额存单为电子化方式发行，非纸质存单，客户可在中信银行网点或网上银行购买。

 

    据了解，中信银行此次推出的大额存单产品具有三大亮点：

 

    一是利率比央行同期定存基准上浮40%，3个月、6个月和12个月三个期限产品的利率分别为2.60%、2.90%和3.15%，购买当日即起息。

 

    二是保本保息。根据人民银行下发的《大额存单管理暂行办法》，中信银行大额存单产品纳入存款保险保障范围，让客户存款安全无忧。

 

    三是支取灵活。中信银行大额存单产品可提前支取，客户急需用钱时不用等产品到期。

 

    中信银行表示，根据产品规划，未来还将发行1个月、9个月及18个月三种期限的大额存单产品，同时具备质押、转让等功能，产品将更加灵活，让客户安全无忧，乐享收益，满足对公客户和个人客户更多样化的投资需求。

 

    谁更爱大额存单

 

    大额存单开跑枪声刚响，各家银行立即展开跑马圈地争夺战，记者昨日采访多方人士，以了解投资方如何看待大额存单。

 

    某银行理财经理对记者表示：“大额存单对于个人来说是个新的理财渠道，以1年期、收益率上浮40%计算，30万元大额存单一年的利息是9450元，如果按照基准利率一年2.25%计算，30万元一年定期存款的利息是6750元，两者相差2700元。”

 

    “按照财务制度，公司的资金本来就不能投不保本息的理财，存款还是主要途径，现在可以存大额存单，等于多赚了一笔利息。”一名烟草集团财务部门人士说。显然，大额存单利率比定存高、不如理财产品的特点，对一些公司资金来说却是利好。

 

    一家贸易公司老总表示，最让他心动的是大额存单可以满足他万一临时发生的流动性需求：“大额存单是可以质押的，虽然首期不能实现转让，但未来肯定可转让，买理财基本不行。”

 

    不过，在股市、理财产品和互联网金融的围攻之下，收益率偏低而门槛高昂的大额存单恐怕无法引起个人投资者的兴趣。记者在多家银行网点发现，银行门口的电子屏或者纸质公告栏中，都在对国债进行宣传，但大额存单的内容却一点都看不到。记者随机采访多名市民，他们多表示并不知道今天发售大额存单。记者问了一圈后发现，排队市民中只有两人打算来看看大额存单，其他人多数表示不感兴趣，有几位市民甚至没听说过大额存单。

 

    “不存不存，现在我连‘宝宝’（互联网金融理财产品）、银行理财都不考虑了，我只炒股。”一名正在银行ATM机前排队的中年妇女说。而市民王女士表示，相比大额存单，她更喜欢流动性更好的余额宝，关键是投资门槛低，每个月有多少结余都能存进去，利率还比大额存单高。

 

    有专家表示，理财市场繁荣、股市火爆，对存款分流比较强，大额存单这种新产品出来，短期市场需求不一定非常乐观。但毕竟刚开始，银行还处于试探阶段，不可能也不敢一下子把利率定得太高。后期根据市场反映情况可能会提高利率。从根本上说，大额存单是市场化的，完全取决于市场供需。