青岛5个月给银行开出15张罚单 青岛农商行领3张

原标题：前5个月青岛银行业开出15张罚单,中国民生银行一次罚没712.6万元

半岛记者　孙晓琳

6月4日,记者梳理了2019年至今青岛银保监局开出的银行业罚单。1～5月,青岛银保监局公布的有关银行业的行政处罚信息一共15例,罚款金额合计1272.95万元。其中中国民生银行拿到了最大罚单,一次性罚没712.6万元。青岛农商银行在贷款业务方面也是屡次被罚。综合来看,罚款最多的领域集中在信贷资金违规流入资本市场和房地产,可见监管部门对房地产市场的监管再次升级。

青岛农商行领3张罚单

今年3月,青岛农商银行登陆A股市场。4月4日,在青岛银保监局公布的行政处罚信息中,青岛农商行赫然在榜。因为并购贷款严重违反审慎经营规则,被罚款人民币30万元。

“并购贷款”,区别于普通贷款,是一种特殊形式的项目贷款,即商业银行向并购方企业或并购方控股子公司发放的,用于支付并购股权对价款项的本外币贷款。审慎经营是指以审慎会计原则为基础,真实、客观、全面地反映金融机构的资产价值和资产风险,负债价值和负债成本、财务盈亏和资产净值以及资本充足率等情况,真实、客观、全面地判断和评估金融机构的实际风险,及时监测、预警和控制金融机构的风险,从而有效地防范和化解金融风险,维护金融体系安全、稳定的经营模式。银行业金融机构的审慎经营规则包括但不限于:资本充足率、风险管理、内部控制、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性。

此外,在青岛银保监局公布的信息中,5月24日,青岛农商银行胶南支行被罚50万元,违法违规事由是贷后管理不到位导致流动资金贷款被挪用。5月31日,青岛农商银行胶州支行被罚50万元,原因同样是贷后管理不到位导致流动资金贷款被挪用。历史罚单中,2018年9月30日,青岛农商银行曾因“违规向房地产评估机构收取中间业务费”,被青岛银保监局罚款30万元。

针对信贷业务频频被罚,青岛农商银行是否在此方面加强监管,后期又有什么完善措施呢?对此记者联系了青岛农商银行相关领导,但并未得到答复。近些日子,被广泛关注的青岛农商银行胶州支行“违规收购房款”一案,青岛农商银行总行综合部也消极应对,表示不接受记者采访,记者会持续关注事件进展。

资本和房地产市场监管升级

记者梳理了15例罚单,违规违法原因最多的是“信贷资金违规流入资本市场和房地产市场”。比如,1月29日,青岛银保监局作出处罚,河北银行股份有限公司青岛分行因为“贷款转保证金开立银行承兑汇票及信贷资金违规流入资本市场和房地产市场”,没收违法所得1000元,并处罚款80万元。3月8日,平安银行股份有限公司青岛分行被罚90万元,原因是“信贷资金违规流入资本市场和房地产市场、信贷资金被挪用、贷前调查不尽职”。

据统计,4月1日至5月20日,50天时间各地银保监局开出的223张罚单中,涉及违规“输血”房地产的罚单就有32张,罚没金额合计1068.8万元。主要违法违规事实包括某些银行向资本金不足的房地产项目发放贷款,违规发放贷款被用作拍地保证金和土地出让金,违反规定发放个人住房贷款,违规发放“假按揭”贷款等。可见监管当局对房地产市场融资乱象加强整治,对违规资金流入房地产市场的监管再次升级。银保监会日前还发通知称,将整治房地产市场融资乱象,包括银行、信托等融资渠道或进一步收紧。而在央行近日重提“把好货币供应总阀门”的背景下,流向房地产的“水”或被严控。

青岛银保监局目前开出的2019年罚单中,罚款金额最多的莫过于中国民生银行股份有限公司青岛分行。该行因为违法违规发放贷款,没收违法所得356.30万元,并处违法所得1倍罚款356.30万元,罚没合计712.60万元。罚单中还有对赵鹏和李煜明两位个人,因为参与违法违规发放贷款,处以警告的处罚。顾晓霞因骗取他人资金,禁止终身从事银行业工作。

相关链接:2018“超级罚单年”银行业平均每天10张罚单

2018年,银监系统在官网上公布的罚单数量持续增长,处罚力度明显上升。根据罚单信息统计显示,截至2018年12月28日,银保监会官网年内已公布近3650张罚单,平均每天开出10张罚单,罚没金额累计超20亿元(可能有极少部分罚单统计偏差)。数量之多达到近几年历史之最,保持每天开具10张罚单的节奏。其中,银保监会机关罚单20张(包括银监会与保监会合并后的14张银行罚单),罚没3.5亿元;各地银监局罚单985张,罚没约10.2亿元;银监分局2638张,罚没约6.3亿元。

据统计,2018年超过千万元的巨额罚单近20张,累计罚没超过11亿元。具体来看,全国性股份制银行领8张巨额罚单,城商行领5张罚单,罚单金额分别合计7.68亿元和1.29亿元,占据大额罚单榜前列。农商行领了3张巨额罚单,罚单金额合计1.14亿元。监管对农商行、农村信用社及村镇银行等农村金融机构的处罚力度明显上升。从罚单数量上看,2018年农村商业银行共收到罚单740张,涉及约200家农商行,处罚事由主要为贷款管理问题、超指标、同业业务及信息披露。

统计显示,2018年,至少已对52人开出“个人终身禁入银行业”的罚单,多数涉及违法行为。除了终身禁业的“顶格处罚”,还有取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限的任职资格。禁止终身从业的银行员工,既有高管,也有普通员工,禁业原因大致分为这样几类:参与非法集资、违反审慎经营规则、内外勾结、销售飞单、审查不严、签虚假合同、内控失效、挪用资金、搞假按揭、私用印章。