建行见三道防线 完善事前事中事后全流程服务

       近年来，钓鱼网站频发、电信诈骗猖獗，不断危害互联网用户安全。建设银行在金融同业中率先开展网络金融反欺诈业务，通过深化实施“新一代核心系统”建设等重大工程，全面加快科技创新步伐，运用大数据智能化风控技术，构建起主动性、智能化、系统化的互联网金融反欺诈体系，通过事前、事中、事后的全流程反欺诈体系，由被动防御变主动拦截，并向客户端、商户端不断延伸反欺诈链条，建立起涵盖网络金融全生命周期的欺诈风险“三道防线”，保证客户资金安全。

　　事前防范：打造反欺诈“蓝e卫士”

　　在事前防范方面，通过打造反欺诈卫士卡通形象“蓝e卫士”，加强在微信、微博、网站、网点等渠道的安全宣传和警示。与此同时，建行在行业内首创反钓鱼业务，于2011年开始组建专门的反钓鱼队伍，开启24小时不间断的钓鱼网站主动搜索排查工作，积极应对多样化、域名种类复杂化的钓鱼网站。此外，与公安机关、知名互联网公司、知名安全公司等外部机构建立钓鱼数据共享机制，拓宽钓鱼网站来源渠道，鼓励行内、行外积极举报钓鱼网站，将风险控制在网络诈骗发生之前。

　　事中监控：建立网络金融反欺诈平台

　　在事中监控方面，建行通过网络金融反欺诈平台，实现网上银行、手机银行、网上支付等网络渠道交易的7×24小时全面风险监控，重点对大额、频繁、可疑等异常高风险交易进行实时阻断。通过研究典型欺诈案例的特征，并结合客户历史交易行为习惯，从账户、行为、交易关联、产品偏好、位置、终端等六大维度开展大数据智能风控体系建设。

　　平台实时快速分析网络金融渠道的客户交易行为细节，在对海量数据进行分析的基础上，主动识别异常行为，采集异常行为数据，进行实时分析判断。挖掘欺诈团伙作案特征和规律，并根据风险形势变化，实时动态部署智能化监控策略，扩大风控覆盖范围和拦截半径，最大程度实现网络欺诈交易的实时阻断。

　　事后补偿：建立快速追赔机制


　　通过总行、分行、网点共同参与打造的建行、合作商户、公安机关等单位在内的联防联控生态圈，在风险信息共享、风控手段互补、风险事件处理等方面发挥了显著的生态圈效用。

　　下一步，青岛建行将在监管部门、公安部门等大力支持下，加强企业级反欺诈防控能力建设，持续提升应对网络欺诈风险的能力，为维护客户资金安全、履行企业社会责任，积极发挥国有大型金融企业的金融科技优势，为用户营造良好的金融生态。